Term Plan vs Endowment Plan – कौन-सा प्लान है आपके लिए फायदेमंद?
मान लीजिए आपको अपने परिवार की सुरक्षा भी चाहिए और साथ में कुछ savings भी करनी हैं, तो क्या सिर्फ एक बीमा प्लान सब कुछ cover कर सकता है? क्या सिर्फ सस्ता premium ही सही option है या maturity पर कुछ पैसा वापस मिलना ज़रूरी है?
असल में, बीमा लेने से पहले यही वो सवाल हैं जो 90% लोग ठीक से नहीं समझ पाते — और यहीं से गलत प्लान चुनने की शुरुआत होती है।
आज हम बात करेंगे दो सबसे चर्चित Life Insurance options की: Term Plan और Endowment Plan। इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद आप खुद तय कर पाएंगे कि आपके लिए कौन-सा प्लान सही है।
पहले समझते हैं: Term Plan क्या होता है?
Term insurance एक pure life cover है। इसका मतलब है कि अगर बीमा अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को एक तय रकम (sum assured) मिलती है। लेकिन अगर आप पूरे टर्म तक जीवित रहते हैं, तो आपको कोई पैसा नहीं मिलेगा।
• सबसे कम premium होता है
• सिर्फ death benefit मिलता है
• कोई saving या return नहीं
Example: अगर आपने ₹50 लाख का टर्म प्लान 30 साल के लिए लिया है, और आप उस अवधि में जीवित रहते हैं, तो policy खत्म हो जाएगी और कोई रकम वापस नहीं मिलेगी।
अब जानते हैं: Endowment Plan क्या होता है?
Endowment plan एक mix है – इसमें बीमा भी होता है और savings भी। यानी अगर policy अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को रकम मिलेगी। लेकिन अगर आप उस अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको maturity amount (bonus समेत) मिल जाएगा।
• Death और Survival दोनों का बेनिफिट
• Saving element होता है
• Maturity के समय रकम वापस मिलती है
Example: ₹20 लाख की endowment policy के तहत अगर आपने 20 साल तक premium दिया और जीवित रहे, तो maturity पर आपको पूरी रकम वापस मिलेगी — जो bonus समेत बढ़ भी सकती है।
Term vs Endowment – असली फर्क क्या है?
अब चलिए इस मुकाबले को आसान भाषा में समझते हैं:
1. Premium
Term Plan: बेहद कम
Endowment Plan: ज्यादा
2. Risk Cover
Term Plan: सिर्फ मृत्यु के लिए
Endowment Plan: मृत्यु + savings
3. Return
Term Plan: कोई return नहीं
Endowment Plan: मैच्योरिटी पर रकम
4. Focus
Term Plan: Pure Protection
Endowment Plan: Protection + Investment
किसे कौन-सा plan लेना चाहिए?
अगर…
- आपकी उम्र कम है और आप family की protection चाहते हैं
- आपके पास ज्यादा investment के विकल्प हैं (Mutual Funds, PPF etc)
- आप कम प्रीमियम में ज्यादा कवर चाहते हैं
तो Term Plan चुनिए।
लेकिन अगर…
- आप हर साल एक तय रकम save करना चाहते हैं
- आपको maturity पर पैसा मिलना जरूरी लगता है
- आपको low risk investment पसंद है
तो Endowment Plan आपके लिए सही है।
एक जरूरी बात जो कंपनियां नहीं बताती...
कई बार agent या कंपनियां endowment plan इस तरह बेचती हैं जैसे ये बहुत फायदेमंद हो, लेकिन वो ये नहीं बताते कि इसका return लगभग 4%–5% ही होता है, यानी Fixed Deposit से थोड़ा ही ज्यादा। इसलिए अगर आपकी उम्र कम है और income stable है, तो Term plan + अलग से निवेश करना ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।
Finally (My suggestion):
देखिए, बीमा लेना कोई impulsive decision नहीं है। ये आपके और आपके परिवार के फाइनेंशियल फ्यूचर से जुड़ा फैसला है। इसलिए सिर्फ agent की बातों में ना आएं। खुद समझिए, तुलना कीजिए और फिर सोच-समझकर फैसला लीजिए।
अगर आप सिर्फ सुरक्षा चाहते हैं, तो Term Plan काफी है। और अगर आपको सुरक्षा के साथ-साथ कुछ सेविंग्स भी चाहिए, तो Endowment Plan बेहतर लगेगा — लेकिन return की उम्मीद कम रखें।
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